返还，相当于“强制储蓄”。
    劣势：缴费比消费型贵，需要满一定年限，中途退保损失比较大。
    为什么返还型最后能返钱，还是推荐消费型？
    举个例子
    消费型每年缴费A，返还型每年缴费A+B
    N多年后没有出险，返还型返还金额C
    看似消费型吃亏，其实把差额B存在一般的货币基金里（年化3%-4%），多年后差额B复利叠加≈返还金额C
    如果有点理财头脑，年化收益率＞5%，那么差额B的复利＞＞返还金额C
    更重要的是，这些年钱一直在自己身边，想用随时能用。买了返还型得等几十年
    【保险的本质就是花一部分小钱预防意外，理财不用考虑保险】
    【每款产品的分红率不同，具体问题具体分析。有些低档计息，年利率1.5%-2.5%，不如存货币基金】
    第二十八章 中年危机4
    朱秀华自知理亏, 老老实实道歉，“对不起，之前是我误会了。”
    云珞没吭声。
    朱秀华解释, “你出现的太突然, 我一点没有心理准备, 所以才……”
    “帮帮我吧！”她放下身段恳求，“家
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